📉🏠 Tag 12 Immobilienkauf in Deutschland: Stresstest – trägt Ihre Rate auch bei steigenden Zinsen?

Serie „180 Tage Immobilienkauf in Deutschland“ · Tag 12 von 180 · Kapitel A: Bereit für den Kauf?
Stand: 14. November 2026

Unser Beispielpaar weiß inzwischen, was es jeden Monat ausgibt (Tag 10) und welches Geld auf keinen Fall in den Kauf fließen darf (Tag 11). Beides gilt aber nur für die Welt von heute: heutiger Zins, heutiges Einkommen, heutige Nebenkosten. Eine Baufinanzierung läuft jedoch fast 30 Jahre. In dieser Zeit endet mindestens eine Zinsbindung, es kann ein Kind kommen, jemand wird krank, ein Arbeitgeber baut Stellen ab, und das Hausgeld steigt mit den Handwerkerpreisen.

Heute machen Sie deshalb einen Stresstest – ähnlich wie Banken ihre eigenen Bilanzen prüfen, nur in einfach. Sie verändern jeweils eine Größe ins Ungünstige und sehen nach, ob Ihr Monatsbudget noch trägt. Am Ende kennen Sie Ihre persönliche Belastungsgrenze: den Zins, die Nebenkosten und den Einkommensausfall, bei dem es eng wird. Das ist keine Schwarzmalerei, sondern die beste Versicherung gegen eine Finanzierung, die nur bei Sonnenschein funktioniert.

📌 Das Wichtigste in Kürze

• Ein Stresstest verändert immer nur eine Größe: Zins nach der Zinsbindung, Nebenkosten, Einkommen. Danach prüfen Sie die Kombination. So sehen Sie, welcher Hebel Sie am stärksten trifft.
• Die heutige Rate von 1.701,32 € ist tragfähig – sie entspricht 32,7 % des Nettoeinkommens, der Puffer liegt bei 524,32 €. Die Belastungsgrenze aus Tag 5 (mindestens 400 € Puffer) erlaubt eine Mehrbelastung von höchstens 124,32 € im Monat.
• Das größte Risiko ist der Anschlusszins. Nach 10 Jahren sind noch 260.098,74 € offen. Ab einem Anschlusszins von rund 4,83 % reißt die 400-€-Grenze, bei 7 % steigt die Rate um 439,85 €.
• Kurze Einkommensausfälle fängt das Notfallbudget auf. Bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit eines Partners entsteht ein Minus nur, wenn das Paar weiter normal ausgibt. Ein dauerhaft um 10 % geringeres Einkommen frisst den Puffer dagegen fast vollständig auf.
• Sie haben Gegenmittel: längere Zinsbindung, Sondertilgungen, ein Forward-Darlehen und frühe Gespräche mit der Bank. Wichtig ist, dass Sie sie vor der Unterschrift einplanen.

🎯 Lernziel

Nach diesem Beitrag können Sie Ihr Budget in fünf Stresstests prüfen, die Restschuld am Ende der Zinsbindung abschätzen, den Zins berechnen, ab dem Ihre Rate nicht mehr tragbar ist, und daraus ableiten, welche Zinsbindung, Tilgung und Reserve zu Ihnen passen.

🧭 Schritt für Schritt: So machen Sie Ihren Stresstest

Schritt 1: Ihre Ausgangslage festhalten

Nehmen Sie die Zahlen aus Ihrem Budget (Tag 10) und aus Ihrer Reserveplanung (Tag 11): Nettoeinkommen, Wohnkosten mit Rate, übrige Lebenshaltung, Puffer und Notfallbudget. Ohne diese Basis ist jeder Stresstest Raten statt Rechnen.

Schritt 2: Ihre Belastungsgrenze festlegen

Legen Sie vorher fest, was „zu eng“ bedeutet. In dieser Serie gilt seit Tag 5: Nach allen Ausgaben sollen mindestens 400 € im Monat übrig bleiben. Andere Haushalte setzen 10 % des Nettoeinkommens an. Wichtig ist nicht die exakte Zahl, sondern dass Sie sie vor dem Test bestimmen – sonst redet man sich das Ergebnis schön.

Schritt 3: Den Zins nach der Zinsbindung testen

Ihr Zins ist nur für die vereinbarte Sollzinsbindung fest, zum Beispiel 10 Jahre. Danach brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung zum dann gültigen Marktzins. Niemand kennt diesen Zins. Zur Einordnung: In den 2000er-Jahren lagen Bauzinsen zeitweise über 6 %, Ende 2020 bei rund 0,4 %, seit 2023 überwiegend zwischen 3,5 % und 4,25 % (Dr. Klein, Zinschart). Testen Sie deshalb mehrere Werte – mindestens 5 %, 6 % und 7 % – und rechnen Sie mit der Restschuld, nicht mit dem ursprünglichen Darlehen.

Schritt 4: Die Nebenkosten testen

Hausgeld, Heizung und Grundsteuer sind nicht fest. Die Eigentümerversammlung kann das Hausgeld erhöhen, Energiepreise schwanken, und Gemeinden passen den Hebesatz der Grundsteuer an. Testen Sie realistische Aufschläge, etwa 15 % beim Hausgeld und 30 % bei der Heizung.

Schritt 5: Das Einkommen testen

Spielen Sie drei Fälle durch: (a) längere Krankheit eines Partners, (b) Arbeitslosigkeit eines Partners, (c) dauerhaft weniger Einkommen, zum Beispiel durch Teilzeit. Bei (a) und (b) helfen gesetzliche Leistungen und Ihr Notgroschen, bei (c) muss das normale Budget dauerhaft angepasst werden. Einkommen aus Elterngeld, Kindergeld und variablen Bestandteilen behandeln wir ausführlich an Tag 15.

Schritt 6: Die Kombination prüfen und Gegenmittel planen

Risiken kommen selten allein. Prüfen Sie zum Schluss den ungünstigen Mix – höherer Anschlusszins plus höhere Nebenkosten – und überlegen Sie, mit welchen Mitteln Sie gegensteuern: Zinsbindung, Sondertilgung, Forward-Darlehen, Einkommensentwicklung, Reserve.

🧮 Rechenbeispiel: Der Stresstest unseres Beispielpaars

Annahmen: Paar aus Tag 1, Berlin, beide unbefristet angestellt, Nettoeinkommen 5.200 € (Partner A 3.000 €, Partner B 2.200 €), Ersparnisse 130.000 €. Wohnung 75 m², 400.000 €, Kaufnebenkosten 11,57 %, Eigenkapital 102.000 € (Übergangsbudget nach Weg A aus Tag 11 angespart). Sollzins 3,93 % für 10 Jahre (Dr. Klein, Stand 14. November 2026; effektiv 4,03 %), anfängliche Tilgung 2 %. Ausgaben aus Tag 11: Wohnkosten 2.156,32 €, übrige Lebenshaltung 2.519,36 €, Notfallbudget 3.795,68 €. Alle Werte sind Annahmen für dieses Paar.

Schritt 1: Ausgangslage

Darlehen = 400.000 € × 1,1157 − 102.000 € = 344.280 €

Rate = 344.280 € × (3,93 % + 2 %) ÷ 12 = 1.701,32 €

Puffer = 5.200 € − 2.156,32 € − 2.519,36 € = 524,32 €

Die Rate entspricht 1.701,32 € ÷ 5.200 € = 32,7 % des Nettoeinkommens, die gesamten Wohnkosten 41,5 %. Der Zins ist gegenüber Tag 11 unverändert.

Schritt 2: Belastungsgrenze

Erlaubte Mehrbelastung = 524,32 € − 400 € = 124,32 € pro Monat

Höchste tragbare Rate = 1.701,32 € + 124,32 € = 1.825,64 €

Alles, was das Budget um mehr als 124,32 € im Monat belastet, bringt das Paar unter seine eigene Grenze.

Schritt 3: Restschuld nach 10 Jahren

Mit 1.701,32 € im Monat tilgt das Paar in den ersten 10 Jahren 84.181,26 €. Gerechnet wurde Monat für Monat: Zinsanteil = Restschuld × 3,93 % ÷ 12, der Rest der Rate senkt die Schuld.

Restschuld nach 120 Monaten = 344.280 € − 84.181,26 € = 260.098,74 €

Bei unverändertem Zins wäre das Darlehen nach rund 332 Monaten (27 Jahre 8 Monate) abbezahlt. Nach der Zinsbindung bleiben also 212 Monate. Für den Test rechnen wir: Welche Rate braucht das Paar, um die Restschuld in genau diesen 212 Monaten zu tilgen?

Neue Rate = Restschuld × q ÷ (1 − (1 + q)^−212), mit q = Anschlusszins ÷ 12

Anschlusszins	Neue Rate (€)	Differenz (€)	Anteil am heutigen Netto	Puffer heute (€)
3,50 %	1.646,77	−54,55	31,7 %	578,87
3,93 %	1.703,62	+2,30*	32,8 %	522,02
5,00 %	1.849,91	+148,59	35,6 %	375,73
6,00 %	1.992,70	+291,38	38,3 %	232,94
7,00 %	2.141,17	+439,85	41,2 %	84,47

* Die kleine Differenz entsteht, weil die Restlaufzeit auf volle Monate gerundet ist.

Den Grenzzins findet man, indem man die Formel nach dem Zins auflöst, bei dem die Rate genau 1.825,64 € beträgt. Ergebnis: rund 4,83 %. Liegt der Anschlusszins darüber, reicht das heutige Einkommen nicht mehr für 400 € Puffer.

Schritt 4: Nebenkosten-Test

Hausgeld 261 € × 15 % = 39,15 € | Heizung 89 € × 30 % = 26,70 € | zusammen +65,85 €

Puffer = 524,32 € − 65,85 € = 458,47 €

Ergebnis: bestanden. Höhere Nebenkosten allein bringen das Paar nicht an die Grenze.

Schritt 5: Einkommens-Tests

Test	Einkommen (€)	Saldo bei normalen Ausgaben (€)	Saldo im Notfallbudget (€)	Ergebnis
(a) Partner A länger krank – Krankengeld nach 6 Wochen, geschätzt 80 % des Nettos = 2.400 €	4.600,00	−75,68	+804,32	tragbar mit Notfallbudget
(b) Partner B arbeitslos – Arbeitslosengeld vereinfacht 60 % × 2.200 € = 1.320 €	4.320,00	−355,68	+524,32	tragbar mit Notfallbudget
(c) Einkommen dauerhaft −10 %	4.680,00	+4,32	–	Grenze gerissen, Budget muss dauerhaft angepasst werden

So entstehen die Zahlen: Saldo = Einkommen − 4.675,68 € (normale Ausgaben) bzw. − 3.795,68 € (Notfallbudget aus Tag 11). Das Krankengeld ist eine Schätzung: Gesetzlich gibt es 70 % des Bruttos, höchstens 90 % des Nettos; davon gehen noch Sozialbeiträge ab. Die tatsächliche Höhe nennt Ihre Krankenkasse. Bei (c) müsste das Paar rund 396 € im Monat einsparen, um wieder auf 400 € Puffer zu kommen.

Schritt 6: Kombination und Gegenmittel

Ungünstiger Mix: +439,85 € (7 % Anschlusszins) + 65,85 € (Nebenkosten) = +505,70 €

Puffer = 524,32 € − 505,70 € = 18,62 €

Mit heutigem Einkommen würde das nicht reichen. Allerdings vergehen bis zur Anschlussfinanzierung 10 Jahre. Um wieder 400 € Puffer zu haben, bräuchte das Paar 381,38 € mehr Netto im Monat – das sind 7,33 % mehr als heute, rund 0,71 % pro Jahr. Ob das gelingt, ist nicht garantiert, und auch die Lebenshaltung wird teurer. Darum prüft das Paar drei Gegenmittel:

• Sondertilgung 2.400 € pro Jahr (200 € im Monat, sobald die Reserven aus Tag 11 wieder voll sind): Die Restschuld nach 10 Jahren sinkt auf 231.281,99 € (−28.816,75 €). Bei 7 % Anschlusszins läge die neue Rate dann bei 1.903,95 € statt 2.141,17 €, bei 5 % bei 1.644,95 €.
• 15 Jahre Zinsbindung zu 4,09 % Sollzins (Dr. Klein, 14.11.2026): Die Rate steigt sofort um 45,90 € auf 1.747,22 €. Dafür ist der Zins 5 Jahre länger sicher, und nach 15 Jahren sind nur noch 202.029,81 € offen. Selbst bei 7 % Anschlusszins läge die Rate dann bei 2.050,57 €.
• Forward-Darlehen: Etwa drei bis fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung kann man sich den Anschlusszins gegen einen Aufschlag sichern (gängige Praxis, Konditionen je Bank unterschiedlich).

📊 Drei Szenarien für die Anschlussfinanzierung in 10 Jahren

Die Zinswerte sind Annahmen für den Test, keine Prognose. Gerechnet in heutigem Einkommen, ohne Sondertilgung.

	Günstig	Wahrscheinlich (Annahme)	Ungünstig
Anschlusszins	3,50 %	5,00 %	7,00 % + Nebenkosten +65,85 €
Neue Rate (€)	1.646,77	1.849,91	2.141,17
Mehrbelastung gegenüber heute (€)	−54,55	+148,59	+505,70
Puffer (€)	578,87	375,73	18,62
Nötiges Mehr-Netto für 400 € Puffer (€)	0,00	24,27	381,38

Fazit der Szenarien: Im günstigen Fall wird es leichter. Im wahrscheinlichen Fall reicht schon eine kleine Gehaltssteigerung. Im ungünstigen Fall braucht das Paar entweder deutlich mehr Einkommen oder vorher Sondertilgungen bzw. eine längere Zinsbindung.

⚠️ Risikotabelle

Risiko	Wahrscheinlichkeit	Schwere	Warnsignal	Vorbeugung	Korrektur
Hoher Anschlusszins	mittel	hoch	Bauzinsen steigen über Ihren Grenzzins	längere Zinsbindung, Sondertilgung, Grenzzins kennen	Forward-Darlehen, Tilgung anpassen, Laufzeit verlängern
Längere Krankheit	mittel	mittel	Arbeitsunfähigkeit über 6 Wochen	Notgroschen, Berufsunfähigkeitsschutz prüfen	Notfallbudget, früh mit der Bank sprechen
Arbeitslosigkeit	niedrig bis mittel	hoch	Stellenabbau, Kurzarbeit	Reserve, Weiterbildung, kein Kauf in der Probezeit ohne Plan	Notfallbudget, Tilgungsaussetzung anfragen
Dauerhaft weniger Einkommen	mittel	mittel bis hoch	Kinderwunsch, Teilzeitpläne	Teilzeit schon heute durchrechnen	Budget umbauen, Tilgung senken (falls vereinbart)
Steigende Nebenkosten	hoch	niedrig bis mittel	Wirtschaftsplan mit höherem Hausgeld, Energiepreise	Protokolle und Wirtschaftsplan prüfen	Energie sparen, Rücklage nutzen

❌ Häufige Fehler

• Nur mit dem heutigen Zins rechnen und die Anschlussfinanzierung „später“ klären.
• Die Restschuld unterschätzen: Nach 10 Jahren sind im Beispiel noch rund 76 % des Darlehens offen.
• Die Belastungsgrenze erst nach dem Test festlegen.
• Alle Tests mit dem Normalbudget rechnen – dabei würde im Notfall niemand weiter Urlaub buchen.
• Einen dauerhaften Einkommensrückgang (Teilzeit, Elternzeit) wie einen kurzen Notfall behandeln.
• Eine sehr niedrige Tilgung wählen, um die Rate zu drücken – dann bleibt die Restschuld besonders hoch.
• Bei Zahlungsproblemen abwarten, statt sofort mit der Bank zu sprechen.

⚖️ Rechtliche Hinweise

• Kreditwürdigkeitsprüfung: Nach § 505b Abs. 2 BGB muss die Bank Einkommen, Ausgaben und weitere Umstände eingehend prüfen. Die Prüfung darf sich nicht hauptsächlich auf den Wert der Immobilie stützen. Ihr eigener Stresstest ersetzt diese Prüfung nicht, bereitet Sie aber gut darauf vor.
• Kündigungsrecht nach 10 Jahren: Bei einer längeren Zinsbindung können Sie nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB in jedem Fall 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Eine 15- oder 20-jährige Bindung schützt Sie also, ohne Sie unbegrenzt festzulegen.
• Zahlungsverzug: Laut Verbraucherzentrale kann die Bank ein Immobiliendarlehen in der Regel kündigen, wenn Sie mit zwei aufeinanderfolgenden Raten und mindestens 2,5 % des Darlehens im Rückstand sind – nach Mahnung und zwei Wochen Frist. Wegen der Grundschuld kann dann die Zwangsvollstreckung folgen.
• Ob Sie Ihre Tilgung später senken oder aussetzen dürfen, hängt vom Vertrag ab. Ohne Vereinbarung braucht es die Zustimmung der Bank.

💶 Finanzielle und steuerliche Hinweise

• Krankengeld: 70 % des regelmäßigen Bruttos, höchstens 90 % des Nettos; die Bemessungsgrenze liegt 2026 bei 5.812,50 € im Monat. Es beginnt in der Regel nach 6 Wochen Entgeltfortzahlung und ist einschließlich dieser Zeit auf 78 Wochen in drei Jahren begrenzt (Bundesgesundheitsministerium).
• Arbeitslosengeld: 60 % des pauschalierten Nettoentgelts, mit Kind 67 % (§ 149 SGB III).
• Wohngeld als Lastenzuschuss: Auch selbst nutzende Eigentümer können bei niedrigem Einkommen einen Zuschuss erhalten; zuständig ist die Wohngeldstelle Ihrer Gemeinde.
• Bei einer selbst genutzten Wohnung sind Schuldzinsen steuerlich nicht absetzbar. Ein höherer Zins kostet Sie also den vollen Betrag.
• Sondertilgungsrechte (oft 5 % des Darlehens pro Jahr) und ein Recht auf Tilgungssatzwechsel kosten je nach Bank einen kleinen Zinsaufschlag oder sind inklusive – fragen Sie aktiv danach.

🛡️ Absicherung

Gegen die Zinsfrage hilft keine Versicherung, gegen den Einkommensausfall schon. Prüfen Sie eine Risikolebensversicherung (läuft im Beispiel bereits mit 40 € im Monat) und eine Berufsunfähigkeitsversicherung, besonders für den Hauptverdiener. Eine Restschuldversicherung der Bank ist oft teurer und enger gefasst – vergleichen Sie Bedingungen und Kosten, bevor Sie unterschreiben.

✅ Checkliste

• ☐ Ausgangslage notiert: Netto, Wohnkosten, Lebenshaltung, Puffer, Notfallbudget
• ☐ Belastungsgrenze vor dem Test festgelegt
• ☐ Restschuld am Ende der Zinsbindung berechnet (Tilgungsplan der Bank anfordern)
• ☐ Anschlusszins mit 5 %, 6 % und 7 % getestet und den eigenen Grenzzins ermittelt
• ☐ Nebenkosten mit Aufschlag getestet
• ☐ Krankheit, Arbeitslosigkeit und Teilzeit durchgerechnet
• ☐ Zinsbindungen (10, 15, 20 Jahre) und Sondertilgungsrechte verglichen
• ☐ Absicherung für den Hauptverdiener geprüft

❓ Fragen an Bank, Makler, Notar und Gutachter

• Bank: Wie hoch ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung? Was kosten 15 und 20 Jahre Zinsbindung im Vergleich? Sind Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel enthalten? Ab wann bieten Sie Forward-Darlehen an?
• Bank: Mit welchem Zins und welchen Lebenshaltungskosten rechnen Sie in Ihrer eigenen Haushaltsrechnung?
• Makler/Verkäufer: Wie hat sich das Hausgeld in den letzten Jahren entwickelt? Ist eine Erhöhung beschlossen?
• Notar: Welche Pflichten aus der Grundschuld und der Zwangsvollstreckungsunterwerfung gehe ich ein?
• Gutachter: Welche Energie- und Instandhaltungskosten sind in den nächsten 10 Jahren realistisch?

📂 Unterlagen

Unterlage	Woher	Wofür im Stresstest
Budgettabelle (Tag 10) und Notfallbudget (Tag 11)	eigene Aufstellung	Ausgangslage
Tilgungsplan	Bank oder Finanzierungsberater	Restschuld nach Zinsbindung
Gehaltsabrechnungen	Arbeitgeber	Brutto/Netto für Krankengeld und Arbeitslosengeld
Wirtschaftsplan, Hausgeldabrechnung	Verkäufer, Verwaltung	Nebenkosten-Test
Versicherungspolicen	Versicherer	Absicherung bei Einkommensausfall

👥 Wann Sie Fachleute brauchen

Ein Finanzierungsberater kann Ihnen Tilgungspläne für verschiedene Zinsbindungen bei mehreren Banken nebeneinanderlegen. Ein unabhängiger Versicherungsberater hilft bei Berufsunfähigkeits- und Risikolebensschutz. Wenn Sie schon heute Zahlungsprobleme haben, ist die Schuldner- und Verbraucherberatung der richtige erste Kontakt.

🧾 Fazit

Der Stresstest zeigt: Die Wohnung ist für unser Beispielpaar heute gut tragbar, und kurze Notfälle fängt die Reserve aus Tag 11 auf. Die eigentliche Schwachstelle liegt in 10 Jahren – beim Anschlusszins auf eine Restschuld von rund 260.000 €. Ab etwa 4,83 % wird es eng. Wer das heute weiß, kann gegensteuern: mit einer längeren Zinsbindung, regelmäßigen Sondertilgungen oder einem Forward-Darlehen zur richtigen Zeit. Entscheidend ist, dass Sie Ihre Grenze kennen, bevor Sie unterschreiben.

💬 FAQ

Wie hoch sollte der Anschlusszins im Stresstest sein?

Eine feste Regel gibt es nicht. Testen Sie mehrere Werte, mindestens 2 bis 3 Prozentpunkte über dem heutigen Zins, und berechnen Sie Ihren persönlichen Grenzzins. So wissen Sie, ab welchem Marktzins Sie handeln müssen.

Ist eine lange Zinsbindung immer besser?

Nicht immer. Sie kostet sofort einen Aufschlag (im Beispiel 45,90 € im Monat für 15 statt 10 Jahre) und lohnt sich vor allem, wenn Ihr Budget wenig Spielraum hat. Dank § 489 BGB können Sie nach 10 Jahren trotzdem kündigen.

Was mache ich, wenn ich die Rate nicht mehr zahlen kann?

Sofort mit der Bank sprechen – vor der ersten verpassten Rate. Mögliche Lösungen sind eine niedrigere Tilgung, eine zeitweise Tilgungsaussetzung oder eine Umschuldung. Ein Dispokredit ist keine Dauerlösung.

📝 Fünf Wiederholungsfragen

1. Warum verändert ein guter Stresstest zunächst nur eine Größe?
2. Wie hoch ist im Beispiel die Restschuld nach 10 Jahren – und warum ist sie so hoch?
3. Ab welchem Anschlusszins reißt das Paar seine 400-€-Grenze?
4. Warum ist ein dauerhaft geringeres Einkommen gefährlicher als eine kurze Arbeitslosigkeit?
5. Welche drei Gegenmittel gegen einen hohen Anschlusszins kennen Sie?

⏭️ Morgen, Tag 13: Kauf mit Angestellteneinkommen – Probezeit und befristeter Vertrag

Heute haben Sie getestet, was Ihr Budget aushält. Morgen schauen wir mit den Augen der Bank auf Ihren Arbeitsvertrag: Was bedeuten Probezeit, Befristung oder ein neuer Job für Ihre Finanzierung – und wie bereiten Sie sich darauf vor?

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Quellen (geprüft am 14. November 2026)

• Dr. Klein: Bauzinsen aktuell (10 Jahre 3,93 % / eff. 4,03 %, 15 Jahre 4,09 % / eff. 4,19 %, Stand 14.11.2026)
• Dr. Klein: Zinsentwicklung und historischer Zinschart
• Bundesgesundheitsministerium: Krankengeld
• § 149 SGB III – Höhe des Arbeitslosengeldes
• § 505b BGB – Kreditwürdigkeitsprüfung bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen
• § 489 BGB – Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers
• Verbraucherzentrale: Was tun, wenn Sie Raten nicht mehr zahlen können?

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Alle Beispielzahlen und Zinsszenarien sind Annahmen, keine Prognosen; Zinsen und gesetzliche Leistungen können sich ändern. Ein verbindliches Angebot erhalten Sie nur vom Kreditgeber.