Wenn es darum geht, Ihre Träume zu finanzieren, kann die Welt der Kredite manchmal wie ein Irrgarten aus Fachbegriffen und Optionen wirken. Keine Sorge! Wir sind hier, um Sie durch einige beliebte Kreditoptionen zu führen, in einem herzlichen, lockeren Ton, der Ihnen das Gefühl gibt, als würden Sie mit einem vertrauenswürdigen Freund plaudern.
1. Annuitätendarlehen: Der Klassiker für sichere Planung
Beginnen wir mit der klassischen Wahl – dem Annuitätendarlehen. Warum ist es ein Klassiker? Nun, es bietet einen erheblichen Vorteil: Vorhersehbarkeit. Mit dieser Art von Darlehen zahlen Sie während der gesamten Laufzeit jeden Monat denselben vereinbarten Betrag zurück. Es ist, als hätten Sie ein finanzielles GPS, das Ihnen einen klaren Weg für die nächsten 15 oder 20 Jahre zeigt und dabei zusieht, wie Ihre verbleibende Schuld stetig abnimmt.
Tipp: Viele Annuitätendarlehen ermöglichen zusätzliche Rückzahlungen, was Flexibilität bietet. Dies macht Ihre Finanzierung nicht nur kostengünstiger, sondern beschleunigt auch die Reduzierung Ihrer Restschuld und spart Ihnen letztendlich Zinszahlungen. Denken Sie daran, je schneller Sie zurückzahlen, desto erschwinglicher wird Ihre Finanzierung.
2. Festdarlehen: Zahlung nur der Zinsen bis zum großen Finale
Im Gegensatz zu Annuitätendarlehen beinhaltet das Festdarlehen (auch als Fälligkeitsdarlehen oder endfälliges Darlehen bekannt) monatliche Zinszahlungen ohne Tilgung des Kapitals. Sie begleichen den gesamten Darlehensbetrag erst am Ende der vereinbarten Laufzeit.
Tipp: Festdarlehen eignet sich für diejenigen, die genau wissen, dass sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft einen bestimmten Geldbetrag erhalten werden. Es ist eine finanzielle Strategie, die auf Langfristigkeit setzt.
Die Feinheiten verstehen: Darlehen vs. Kredit
Bevor wir uns weiteren Kreditoptionen widmen, klären wir eine häufige Missverständnis auf. Darlehen und Kredit werden oft austauschbar verwendet, sind aber nicht genau dasselbe. Während beide Geld leihen beinhalten, wird Darlehen oft für langfristige und höhere Beträge wie Immobiliendarlehen verwendet. Kredit bezieht sich dagegen in der Regel auf kurzfristige und kleinere Kredite wie beispielsweise Privatkredite.
3. KfW-Darlehen: Eine helfende Hand vom Staat
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) tritt als staatliche Förderbank auf und vergibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für bestimmte Zwecke. Ihre Berechtigung hängt davon ab, wofür Sie das Darlehen verwenden möchten. Derzeit unterstützt die KfW Initiativen wie energieeffizientes Bauen, Kaufen oder Umbauen, altersgerechte Renovierungen sowie Maßnahmen zum Einbruchschutz und Umbauten zum Smart Home.
Tipp: KfW-Darlehen setzen je nach Projekt einen Höchstbetrag fest. Sie können ein KfW-Darlehen beispielsweise mit einem klassischen Annuitätendarlehen kombinieren, wenn die erforderliche Summe den KfW-Limit übersteigt.
4. Bausparvertrag: Heute für den Traum von morgen sparen
Wenn Sie Ihren Kredit nicht sofort benötigen, aber bereits für die Zukunft sparen und planen möchten, könnte ein Bausparvertrag die richtige Wahl sein. Denn dieser hat gleich eine ganze Reihe von Vorteilen: Über mehrere Jahre sparen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag. Dabei können Sie mit der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmersparzulage, vermögenswirksamen Leistungen und Wohn-Riester verschiedene Fördermöglichkeiten nutzen, um effektiver zu sparen. Wenn der Vertrag schließlich zuteilungsreif ist, können Sie das Geld zum Beispiel als Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung verwenden. Dazu garantiert Ihnen der Bausparvertrag schon heute einen bestimmten Zinssatz für Ihr Baufinanzierungsdarlehen in der Zukunft. Ideal für alle, denen Sicherheit und eine langfristige Planung besonders wichtig sind.
Tipp: Zum 1. Januar 2021 hat der Staat die Wohnungsbauprämie deutlich angehoben. Das bedeutet: Auf Bausparverträge bekommen Sie jetzt 10 Prozent Wohnungsbauprämie. Mit dem LBS-Förder-Check berechnen Sie in wenigen Minuten, welche Förderungen Ihnen zustehen – und wie viel Geld das konkret für Sie bedeutet.
5. Forward-Darlehen: Heutige Zinsen für die Restschuld von morgen sichern
Für diejenigen, die zum Ende der Laufzeit ihres Baufinanzierungsdarlehens die Rückzahlung noch nicht abgeschlossen haben, ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Das Problem: Wer weiß schon heute, wie hoch die Zinsen bis dahin sein werden? Die Lösung bietet ein Forward-Darlehen. Damit sichern Sie sich die günstigen Zinsen von heute für Ihre Restschuld in der Zukunft – bis zu fünf Jahre im Voraus.
6. Privatkredit: Schnelle und flexible Finanzierung
Wenn Sie einen Kredit in geringerer Höhe (im Vergleich zur Baufinanzierung) schnell und flexibel benötigen, kann ein Privatkredit optimal sein. Je nach Sparkasse können Sie damit 50.000 bis 80.000 Euro aufnehmen. Wofür Sie das Geld verwenden, bleibt Ihnen überlassen. Sie tilgen monatlich mit einer fest vereinbarten, konstanten Rate. Sondertilgungen sind kostenlos möglich.
Tipp: Sie können Ihren Privatkredit mit einer Restschuldversicherung absichern, um beispielsweise auch im Fall von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit kein Risiko einzugehen.
7. Dispokredit: Ihr Sicherheitsnetz für kurzfristige Engpässe
Für Momente, in denen eine kleinere Ausgabe nicht vermieden werden kann, das Konto jedoch leer ist und das Gehalt erst